Konto gepfändet: Was Betroffene wissen sollten

Was bedeutet die Kontopfändung?

Hinter einer Kontopfändung steht ein Pfändungs- und Überweisungsbeschluss des Vollstreckungsgerichts. Ein Gläubiger, der einen Vollstreckungstitel gegen Sie hat, hat ihn beantragt. Mit der Zustellung an Ihre Bank ist die Pfändung bewirkt (§ 829 Abs. 3 ZPO). Die Bank darf dann nicht mehr an Sie auszahlen, soweit das Guthaben gepfändet ist, und Sie dürfen nicht über die Forderung verfügen (§ 829 Abs. 1 ZPO). Verlangt der Gläubiger das (die Aufforderung wird in die Zustellungsurkunde aufgenommen), muss die Bank innerhalb von zwei Wochen seit der Zustellung des Beschlusses erklären, ob und inwieweit sie die Forderung anerkennt, ob das Konto ein Pfändungsschutzkonto ist und weitere Angaben machen (§ 840 Abs. 1 ZPO).

Warum zahlt die Bank erst nach einem Monat an den Gläubiger?

Wird ein bei einer Bank (Kreditinstitut) gepfändetes Guthaben eines Schuldners, der eine natürliche Person ist, dem Gläubiger überwiesen, darf die Bank erst einen Monat nach der Zustellung des Überweisungsbeschlusses an sie an den Gläubiger leisten oder den Betrag hinterlegen (§ 835 Abs. 3 Satz 2 ZPO). Das gilt für Guthaben, das bei Zustellung bereits auf dem Konto war. Für künftige Gutschriften ordnet das Gericht die Monatsfrist auf Antrag an (§ 835 Abs. 3 ZPO). Bei einem Pfändungsschutzkonto gilt für künftiges Guthaben die Sonderregel des § 900 Abs. 1 ZPO: Die Bank darf erst nach Ablauf des Kalendermonats, der auf die jeweilige Gutschrift folgt, an den Gläubiger leisten oder den Betrag hinterlegen; auf Antrag des Gläubigers kann das Vollstreckungsgericht eine abweichende Anordnung treffen. Prüfen Sie in den Unterlagen das Datum der Zustellung.

Was ist ein Pfändungsschutzkonto?

Eine natürliche Person kann jederzeit verlangen, dass ein bei ihrer Bank geführtes Zahlungskonto als Pfändungsschutzkonto geführt wird; das Konto darf nur auf Guthabenbasis geführt werden (§ 850k Abs. 1 ZPO). Jede Person darf nur ein Pfändungsschutzkonto haben (§ 850k Abs. 3 ZPO). Ist das Guthaben schon gepfändet, erfolgt die Umstellung zum Beginn des vierten Geschäftstags nach dem Verlangen (§ 850k Abs. 2 ZPO). Wird ein gepfändetes Zahlungskonto innerhalb eines Monats nach Zustellung des Überweisungsbeschlusses an die Bank in ein Pfändungsschutzkonto umgewandelt, gilt der Schutz nach § 899 Abs. 1 ZPO ebenfalls.

Welcher Betrag bleibt auf dem Pfändungsschutzkonto frei?

Auf einem Pfändungsschutzkonto darf der Kontoinhaber bis zum Monatsende über einen Betrag verfügen, der dem monatlichen Freibetrag nach § 850c ZPO entspricht, aufgerundet auf den nächsten vollen 10-Euro-Betrag (§ 899 Abs. 1 ZPO). Seit dem 01.07.2026 beträgt der monatliche Grundfreibetrag 1.587,40 € (BGBl. 2026 I Nr. 80); aufgerundet sind das 1.590,00 €. Nicht verbrauchte Beträge werden in den drei folgenden Kalendermonaten zusätzlich geschützt (§ 899 Abs. 2 ZPO). Die Beträge ändern sich jährlich zum 1. Juli. Hinzu kommen gegebenenfalls Erhöhungsbeträge nach § 902 ZPO (siehe unten). Die Werte der Lohnpfändungstabelle für Arbeitseinkommen gelten nicht für das Konto; sie lassen sich nicht auf das Pfändungsschutzkonto übertragen.

Gibt es höheren Schutz, zum Beispiel bei Unterhalt oder Kindergeld?

Das Gesetz sieht zusätzlich geschützte Beträge vor. Geschützt sind unter anderem Beträge bei gesetzlicher Unterhaltspflicht, Kindergeld (außer bei Pfändung wegen einer Unterhaltsforderung des Kindes, für das es gezahlt wird) und bestimmte Sozialleistungen (§ 902 ZPO). Die Bank kann Guthaben, das als Erhöhungsbetrag (zusätzlich geschützter Betrag) unpfändbar ist, mit befreiender Wirkung an den Gläubiger auszahlen, bis der Schuldner durch eine Bescheinigung nachweist, dass es nach § 902 ZPO nicht pfändbar ist. Die Bescheinigung stellen unter anderem die Familienkasse, ein Sozialleistungsträger, der Arbeitgeber oder eine geeignete Person oder Stelle nach § 305 Abs. 1 Nr. 1 InsO aus (§ 903 Abs. 1 ZPO). Unbefristete Bescheinigungen beachtet die Bank zwei Jahre (§ 903 Abs. 2 ZPO). Einwendungen gegen die Höhe des pfändungsfreien Betrags teilen Sie der Bank bis zum Ende des sechsten Kalendermonats nach der Berechnung mit; danach sind sie nur möglich, wenn Sie die Verspätung nicht zu vertreten haben (§ 899 Abs. 3 ZPO).

Welche Rechtsbehelfe gibt es?

Über Anträge, Einwendungen und Erinnerungen gegen die Art und Weise der Zwangsvollstreckung entscheidet das Vollstreckungsgericht (§ 766 ZPO). Vollstreckungsschutz kann das Vollstreckungsgericht auf Antrag gewähren, wenn eine Maßnahme wegen ganz besonderer Umstände eine Härte bedeutet, die mit den guten Sitten nicht vereinbar ist (§ 765a ZPO). Das Gesetz kennt außerdem Anträge beim Vollstreckungsgericht zum Pfändungsschutzkonto (§§ 905 bis 907 ZPO). Ob und wie Sie vorgehen, entscheiden Sie; Fragen zu Ihrem Einzelfall beantworten Schuldnerberatung oder eine Rechtsanwältin beziehungsweise ein Rechtsanwalt.

Häufige Fragen bei Kontopfändung

Quellen und Änderungen

Änderungsprotokoll dieses Ratgebers

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